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去年底美国OpenAI公司发布的聊天机器人程序ChatGPT迅速风靡全球。ChatGPT是人工智能技术驱动的自然语言处理工具,它能够通过理解和学习人类的语言从而实现与人类对话。ChatGPT可以根据聊天内容的上下文进行互动,是首个能真正像人类一样聊天交流的人工智能工具,它甚至能完成写邮件、文案、翻译,编代码和写论文等任务。
因为这些划时代的创新特质,ChatGPT发布后短短5天注册用户数就超过100万,到2023年1月末,ChatGPT的月活用户已突破1亿,成为史上增长最快的消费者应用。
ChatGPT相比以往同类AI软件最大的突破在于实现了自然语言的处理和自然语言的生成。它能读懂人类的语言,并且能用人类的语言进行回应。ChatGPT输出的内容基于网上公开的信息和模型对其进行的训练,因此,它会让人产生“包罗万象”和“无所不知”的印象,不过ChatGPT并不能进行创新,它只能进行既有信息的收集整合和常见工具的套用。
这种在理解式交互上的突破,正是它创造了新市场的关键。和ChatGPT对话,更像和一位所知甚广、真实的人进行交流,它远胜以往的虚拟助手类应用,更接近于一位真实的秘书,甚至可以理解用户的模糊请求,对其进行恰当的响应。
对自然语言的处理和响应可以减少很多重复性工作,提升工作的效率,这是我们对ChatGPT生产力前景的期许。ChatGPT的潜在产业化落地方向包括归纳性的文字类工作、代码开发相关工作、图像生成领域、智能客服类工作。ChatGPT的诞生是一种划时代的变革,拉开了人工智能应用领域的大幕,它将会重塑各行各业,同样也包括财富管理行业。
财富管理行业的发展将受到ChatGPT技术的推动,ChatGPT可以帮助机构和管理人更好地理解客户的需求,提供更快捷、更准确的服务,提高客户满意度,提升金融机构的竞争力。
和其他行业一样,ChatGPT可以被用作自动化客服和智能顾问,帮助机构提高效率和节省成本。在服务客户时,ChatGPT可以提供自然的对话体验,回答客户的各种各样的咨询问题。相较于简单的Q&A式的机械问答,ChatGPT能实现精准响应并在回答中提供更丰富的信息。ChatGPT还可以处理客户的各种简单请求,包括账户查询、付款、交易和投资等。
ChatGPT可以用于金融产品推荐,帮助客户找到最适合他们的金融产品。ChatGPT在客户提供的基本信息和问卷调查的基础上,对客户进行财务状况和风险偏好的分类,结合客户的需求,帮助其找到适合的金融产品。更重要的是,ChatGPT可以在与交流过程中进行金融科普和投资者教育。ChatGPT能够解答客户的各种疑问,提升客户的金融知识水平,实现产品特征和风险水平的充分沟通,引导客户形成适当的投资预期,利于整个投资周期的客户管理和服务。
只要搭建好相关平台,ChatGPT可以24小时工作,训练成熟的ChatGPT可以随时随地响应客户需求,极大提升服务质量,提供效率的同时,显著降低了成本。
ChatGPT对投研的改变也是显而易见的。ChatGPT将成为投研人员的效率工具。它可以在文本分析和热点监测方面发挥作用。比如收集新闻文章、社交媒体热点和客户评论等,自动分析这些文本,并提取关键信息,揭示市场趋势、投资机会和风险等。这些信息可以帮助财富管理人做出更好的投资决策,或者改进产品和服务。
与其他内容生成一样,在投研中,行业概述和基本概念一类的基础知识和信息可以用ChatGPT生成,这将大大提高研究的效率。但研报框架的搭建、差异化分析和创新的观点仍然依赖投研人员的专业能力,无法由ChatGPT生产。值得注意的是,使用ChatGPT进行投研和咨询工作时需要注意合规的问题,为了避免误导,ChatGPT不应该提供资产表现预测和投资决策建议,无论其是否有能力提供此类建议。
总的来说,ChatGPT在财富行业的应用具有很大的潜力。在充分考虑其带来的风险和挑战基础上,机构和管理人可以合理地引进和使用ChatGPT这类人工智能,提升服务客户的效率和效益。
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